Медицинское страхование в Нидерландах

Как устроена эта система и на чем сэкономить, а на чем не стоит: полезные советы.

Сначала давайте разберемся в самых базовых вещах. Медицинское страхование в Нидерландах – обязательное.

Это значит, что каждый, кому исполнилось 18 лет, должен найти себе подходящую страховую компанию и платить в нее взносы – можно раз в год, а можно ежемесячно.

Дети до 18 лет включаются в родительскую страховку бесплатно. Причем, из двоих родителей, если у них разные страховки, для ребенка выбирается та, что дороже.
А что же с ними случается по достижении 18 лет? Пока они учатся и не имеют работы с достаточным доходом, они подпадают под ту категорию, которая получает дотацию: их расходы на страховку покроет государство. Это называется zorgtoeslag

Субсидия от государства на покрытие расходов на медицинское страхование – zorgtoeslag – выплачивается и тем, у кого низкие доходы, и еще некоторым категориям граждан, таким как военнослужащие. Ее нужно запрашивать в налоговой инспекции.
В 2023 году одинокие люди с минимальным доходом или пособием по социальной помощи получат на 43 евро в месяц больше, чем раньше.
Также увеличится пособие для партнеров с низким доходом. Они могут рассчитывать на дополнительные 53 евро в месяц.

Медицинская страховка в Нидерландах предполагает не только ежемесячный взнос, но и “собственный риск” (eigen risico), или франшиза – возможно, вам более знакомо это понятие.
Собственный риск – это сумма, которую вы должны будете заплатить, прежде чем ваши расходы начнет покрывать страховка.

В Нидерландах “собственный риск” определяется правительством для всех страховых компаний на год вперед.
Как правило, эта сумма хоть чуть-чуть, но регулярно повышается. В 2023 году это – 385 евро.

Что же получается, из-за наличия этого “собственного риска” стоит заболеть, и надо платить дополнительные деньги к ежемесячному взносу?

А вот и нет: собственный риск во многих случаях не платится.
А именно – если речь идет об основных медицинских услугах. Например:

• Услуги дантиста для детей до 18 лет
• Визиты к домашнему врачу (это тот, который в Нидерландах называется хаусартс)
• Основные лекарственные средства
• Визит на huisartsenpost. Хаусартсенпост – это уже не поликлиника, но еще не скорая помощь. Туда вас как правило посылают вечером и в выходные, если вам нужна медицинская помощь, но опасности для жизни нет.
• Обслуживание беременности, включая послеродовую помощь на дому (kramzorg)
• Уход за больными на дому (wijkverpleging)
  

А вот примеры тех случаев, когда вам придется платить “собственный риск”:

• Рентген
• Специалист в больнице
• Перевозка в скорой помощи
• Исследование крови
• Психические заболевания

Входят ли в базовую медицинскую страховку услуги дантиста?
В этом вопросе много путаницы, поэтому внимательно прочитайте следующее:

• Дети до 18 лет: услуги данстиста для них бесплатны и по умолчанию входят в базовую страховку родителей
• От 18 лет: нет, услуги дантиста не входят в базовую медицинскую страховку

Совет: поиграйтесь с “собственным риском” – его сумма влияет на сумму оплаты страховки, и вы можете определить ее сами. Меньше 385 евро в год вы платить не можете, а вот больше – пожалуйста.

Чем больше “собственного риска” вы на себя берете, тем меньше платите в месяц. Выгодно людям с отменным здоровьем. Можно много сэкономить на ежемесячном взносе.

Если вы ищете медицинскую страховку с максимальным “собственным риском” (885 евро),
вот 5 самых дешевых на 2023 год:

ZEKUR (budget): € 102,95

Unive (natura): € 107,45

Just (natura): € 107,95

CZdirect (natura): € 108,30

Salland (natura): € 109,90

Дальше начинается самое интересное. К основной страховке вы можете полдключить дополнительные опции (aanvullende verzekering)

Расширенные опции – что это такое?
Это дополнения к основной страховке.
К примеру: физиотерапия или дополнительные услуги дантиста. Если вы знаете, что у вас не очень здоровые зубы, стоит включить эту опцию.
Или, допустим, вы носите очки, линзы, и хотите включить это в страховку. Это тоже возможно.
А также: акупунктура, аюрведа, остеопатия, рефлексотерапия, хиропрактика, шиатсу… список очень большой!
И даже гомеопатия, которая в одних странах не признается медицинской услугой и не страхуется, в других признается… В Нидерландах пока признается.

Напоминаем: страховую компанию можно менять раз в год. К выбору нужно подойти осмотрительно, взвесив, какие услуги и в каком количестве нужны именно вам.
Чтобы не сойти с ума от богатства выбора, в Нидерландах есть сайты, где можно сравнить предложения от страховых компаний.
Основные – это

• zorgkiezer.nl
• pricewse.nl
• independer.nl
• zorgvergelijker

Сначала вам, возможно, покажется, что у вас глаза разбегаются от выбора. Но приглядевшись, вы заметите, что предложения похожи друг на друга. Почему? Ну во-первых, они рассчитываются по похожим формулам. А во-вторых, крупных игроков на нидерлнандском рынке всего четыре. В них застраховано около 90 процентов граждан страны. Конечно, каждый игрок создает много разных брендов, и так создается иллюзия огромного выбора.

Как сэкономить на медицинской страховке – 6 советов

• В некоторых страховых компаниях дают скидку до 3 процентов, если вы платите на год вперед
• Страховые компании без филиалов, работающие только онлайн, могут обойтись вам дешевле
• Не всегда выгодно страховаться с партнером (супругом) у одного страховщика. Если у вас сильно различаются потребности, имеет смысл искать разные страховые компании.
• Иногда получается так, что за расширенные опции вы платите больше, чем получаете. Так часто бывает с покрытием очков и линз. Проверяйте и считайте, прежде чем оплатить расширенные опции.
• Подумайте о бюджетном полисе (budgetpolis). У него ниже страховая премия, чем у стандартных natura и restitutiepolis, но нюанс такой: если нужна будет больница, а это не только срочный вызов по скорой, но и обследования, и специалисты – такой полис покроет вам расходы только в той больнице, где есть контракт с этой страховой компанией. Так что поинтересуйтесь, с какими больницами по соседству заключен контракт, прежде чем решаться на это.
• Как мы писали выше, вы можете добровольно повысить собственный риск.

Как общаться с домашним врачом в Нидерландах. Менталитет медицинских работников

Медицинская страховка – это формальность, которая еще не гарантирует вам качественного обслуживания. Что действительно важно – это общаться с домашним врачом на одном языке. Почему? Потому что ваш домашний врач – это пропуск к специалистам. Только по его направлению вы сможете к ним попасть.

Понять, как эффективно общаться с врачом в Нидерландах, помогут вам эфиры нашей главной редакторки Анастасии Хасенбейк:

• Эфир в Инстаграме